В развитых странах долгосрочная аренда квартиры — в порядке вещей, многие даже всю жизнь снимают жилье. У нас такую позицию многие считают несерьезной и для юных: мол, взрослым людям нужна собственная квартира, и если нет средств на ее покупку, следует взять ипотеку. Посмотрим, какой способ решения квартирного вопроса в Москве — аренда или ипотека — более выгоден сегодня, и кому.
Покупатель квартиры с ипотечным кредитом имеет некоторые преимущества перед нанимателем, он:
Но следует учесть, что заемщик должен иметь финансы для первоначального взноса: чем больше эта сумма, тем меньше придется на ежемесячные выплаты. Также покупатель с ипотекой обязан оплатить страховку, оценку покупаемой жилплощади, госпошлину, труд риэлтора, ремонт; купить мебель и бытовую технику. И самое главное — приобретая квартиру не на свои средства, а по ипотеке, человек в итоге значительно переплачивает.
Арендатор квартиры расставляет свои приоритеты, это:
Конечно, для некоторых аренда омрачается тем, что необходимо общаться с наймодателем, чаще всего нельзя выполнить ремонт по своему усмотрению, и вообще, квартирант не имеет прав на эту жилплощадь. Но другие, наоборот, считают эти особенности выгодными.
Найм может быть рекомендован при необходимости расширения. Например, молодая семья владеет однокомнатной квартирой; рождается ребенок, и требуется двухкомнатная, но пока нет денег и возможности взять ипотечный кредит. Выход: сдать однокомнатную, снять «двушку» аналогичной ценовой категории — доплата может быть около 3 тысяч рублей. Вот так за незначительную сумму семья решает квартирный вопрос и может откладывать деньги на собственную жилплощадь.
Нередко двойную аренду предпочитают желающие сменить район на более престижный или квартиру на более статусную. Можно не ввязываться в кредит, а просто сдать свое скромное жилье, к ежемесячному доходу от аренды добавлять некоторую сумму и ощущать себя
Арендовать квартиру — выбор приезжающих в Москву на учебу или работу. Часть из них планирует в перспективе купить собственное жилье и осесть в столице, часть — делать карьеру в других городах и странах.
У молодых москвичей, решивших начать самостоятельную жизнь отдельно от родителей, аренда жилья также в приоритете.
С помощью кредита приобретаем
Стоимость квартиры: 7 000 000 рублей.
Первоначальный взнос: 15% от стоимости квартиры — 1 050 000 рублей.
Процентная ставка: 9% в год.
Срок погашения: 10 лет.
При этих данных необходимо ежемесячно выплачивать 75 372 рубля, в год — 904 464 рубля.
Общая сумма платежа составляет 9 049 928 рублей (сумма ипотечного кредита — 5 950 000 рублей; стоимость кредита — 3 099 928 рублей); это на 2 049 928 рублей больше цены квартиры.
Снимаем
В год нанимателю придется заплатить 480 тыс. рублей, это почти в 2 раза меньше, чем годовой платеж по ипотеке.
Можно постепенно откладывать деньги на собственную квартиру или на первоначальный взнос, если
| Плюсы | Минусы |
| Квартира сразу после покупки оформляется в собственность |
Возможности распоряжаться квартирой ограничиваются |
| Разрешено использовать материнский капитал | Дополнительные расходы: их суммарный объем может достигать 10% от заемных средств |
| Можно кредитоваться по льготным ипотечным программам | Кредитное обременение заметно сказывается на бюджете покупателя |
| Сделка покупки контролируется банком и является юридически безупречной | Есть опасность остаться без квартиры, если нет возможности платить по кредиту |
| Можно сделать перспективную инвестицию | Стоимость квартиры значительно выше, чем при покупке на собственные средства |
| Есть возможность получить налоговый вычет | Для первоначального ипотечного взноса требуется немалая сумма |
| Плюсы | Минусы |
| Нет необходимости собирать стартовый капитал для первоначального взноса банку, достаточно иметь деньги на оплату от 1 до 3 месяцев аренды | Арендные выплаты для нанимателя — потерянные деньги, квартира останется чужой |
| Оформление договора найма в простой письменной форме, не нужно собирать пакет документов и ждать одобрения кредита банком | Составляя договор, сложно учесть все нюансы будущих взаимоотношений с арендодателем — требуется помощь профессионального риэлтора |
| Нет серьезных обременений и обязательств | В случае нарушения условий договора найма одной из сторон соглашение может быть расторгнуто раньше срока |
| Не нужно вкладывать деньги в ремонт, приобретать мебель и бытовую технику | Не всегда возможно обустройство арендной квартиры по вкусу нанимателя |
| Съемное жилье легко сменить при желании или необходимости — выбор в Москве очень большой |
|
| Свобода реализации профессиональных и жизненных запросов в других городах и странах, так как нет «привязки» к определенному месту | На новом месте всегда нужно пройти адаптацию — например, прикрепление к поликлинике, детсаду или школе |
| Есть возможность откладывать средства — на покупку квартиры или для перспективных инвестиций | В связи со снижением платежеспособности населения и инфляцией расход на аренду жилья сегодня уносит значительную часть бюджета среднестатистического нанимателя |
Мы увидели, что разница между ипотекой и арендой жилплощади существенная, у этих способов решения квартирного вопроса есть свои преимущества и недостатки, каждый имеет свою целевую аудиторию.
Молодым семьям и одиноким людям, уверенным в стабильности своих доходов и планирующим осесть в Москве, подходит ипотека. Тем, кого пугает кредитная кабала, кто мобилен и готов к жизненным переменам — конечно, найм. Вообще, представители поколения Y (рожденные с 1983 по 2003), основные потребители на рынке недвижимости, большей частью нацелены на аренду жилья.
Сопоставляя плюсы и минусы аренды и ипотеки, «примерьте» их все на себя. Важно здраво оценить устойчивость своего нынешнего финансового положения, стабильность и перспективность предприятия, на котором работаете, учесть возможные риски, сделать калькуляцию по каждому из вариантов.
По статистике
