Все статьи
Аренда
Вторичная недвижимость
Загородная недвижимость
Новостройки

Взаймы vs внаем:что выгоднее – ипотека или аренда жилья?

Взаймы vs внаем: что выгоднее – ипотека или аренда жилья?

В развитых странах долгосрочная аренда квартиры – в порядке вещей, многие даже всю жизнь снимают жилье. У нас такую позицию многие считают несерьезной и для юных: мол, взрослым людям нужна собственная квартира, и если нет средств на ее покупку, следует взять ипотеку. Посмотрим, какой способ решения квартирного вопроса в Москве – аренда или ипотека – более выгоден сегодня, и кому.

Содержание

Жилье в кредит: плачу и переплачиваю – за свое

Покупатель квартиры с ипотечным кредитом имеет некоторые преимущества перед нанимателем, он:

  • становится собственником жилплощади сразу после покупки (хотя пока кредит не выплачен, квартира находится в залоге у банка);
  • распоряжается жильем по своему усмотрению – делает ремонт, приглашает гостей, заводит домашних питомцев и т. д. (хотя ипотека накладывает ограничения – например, чтобы продать квартиру или сдать в аренду, выполнить в ней перепланировку, необходимо согласие банка);
  • может получить от государства некоторые привилегии – к примеру, налоговый вычет.

Но следует учесть, что заемщик должен иметь финансы для первоначального взноса: чем больше эта сумма, тем меньше придется на ежемесячные выплаты. Также покупатель с ипотекой обязан оплатить страховку, оценку покупаемой жилплощади, госпошлину, труд риэлтора, ремонт; купить мебель и бытовую технику. И самое главное – приобретая квартиру не на свои средства, а по ипотеке, человек в итоге значительно переплачивает.

Найм квартиры: легкость бытия

Арендатор квартиры расставляет свои приоритеты, это:

  • возможность легко сменить арендуемую жилплощадь на более подходящую – в столице богатый ассортимент;
  • отсутствие кредитного обременения и необходимости изыскивать крупную сумму денег для первоначального взноса;
  • реальность собственных накоплений (если рассматривать одну квартиру, то стоимость арендной платы у нее ниже, чем ипотечные выплаты – можно откладывать или инвестировать).

Конечно, для некоторых аренда омрачается тем, что необходимо общаться с наймодателем, чаще всего нельзя выполнить ремонт по своему усмотрению, и вообще, квартирант не имеет прав на эту жилплощадь. Но другие, наоборот, считают эти особенности выгодными.

Кому аренда жилья – хорошо

Найм может быть рекомендован при необходимости расширения. Например, молодая семья владеет однокомнатной квартирой; рождается ребенок, и требуется двухкомнатная, но пока нет денег и возможности взять ипотечный кредит. Выход: сдать однокомнатную, снять «двушку» аналогичной ценовой категории – доплата может быть около 3 тысяч рублей. Вот так за незначительную сумму семья решает квартирный вопрос и может откладывать деньги на собственную жилплощадь.

Нередко двойную аренду предпочитают желающие сменить район на более престижный или квартиру на более статусную. Можно не ввязываться в кредит, а просто сдать свое скромное жилье, к ежемесячному доходу от аренды добавлять некоторую сумму и ощущать себя топ-менеджером. Так делают преимущественно юные наследники бабушкиных квартир.

Арендовать квартиру – выбор приезжающих в Москву на учебу или работу. Часть из них планирует в перспективе купить собственное жилье и осесть в столице, часть – делать карьеру в других городах и странах.

У молодых москвичей, решивших начать самостоятельную жизнь отдельно от родителей, аренда жилья также в приоритете.

Расчет стоимости займа и найма

Стоимость ипотеки

С помощью кредита приобретаем 1-комнатную квартиру в районе Преображенское, в пешей доступности от станции метро «Сокольники».
Стоимость квартиры: 7 000 000 рублей.
Первоначальный взнос: 15% от стоимости квартиры – 1 050 000 рублей.
Процентная ставка: 9% в год.
Срок погашения: 10 лет.

При этих данных необходимо ежемесячно выплачивать 75 372 рубля, в год – 904 464 рубля.

Общая сумма платежа составляет 9 049 928 рублей (сумма ипотечного кредита – 5 950 000 рублей; стоимость кредита – 3 099 928 рублей); это на 2 049 928 рублей больше цены квартиры.

Стоимость аренды

Снимаем 1-комнатную квартиру в районе Сокольники, в 5 минутах ходьбы от станции метро «Сокольники». Ежемесячная арендная стоимость составляет 40 тыс. рублей (на 35 372 рубля меньше, чем платеж по кредиту).
В год нанимателю придется заплатить 480 тыс. рублей, это почти в 2 раза меньше, чем годовой платеж по ипотеке.
Можно постепенно откладывать деньги на собственную квартиру или на первоначальный взнос, если все-таки выбираете ипотечную покупку.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы

Минусы

Квартира сразу после покупки оформляется в собственность

Возможности распоряжаться квартирой ограничиваются банком-кредитором

Разрешено использовать материнский капитал

Дополнительные расходы: их суммарный объем может достигать 10% от заемных средств

Можно кредитоваться по льготным ипотечным программам

Кредитное обременение заметно сказывается на бюджете покупателя

Сделка покупки контролируется банком и является юридически безупречной

Есть опасность остаться без квартиры, если нет возможности платить по кредиту

Можно сделать перспективную инвестицию

Стоимость квартиры значительно выше, чем при покупке на собственные средства

Есть возможность получить налоговый вычет

Для первоначального ипотечного взноса требуется немалая сумма

Аренда: взвесим «за» и «против»

Плюсы

Минусы

Нет необходимости собирать стартовый капитал для первоначального взноса банку, достаточно иметь деньги на оплату от 1 до 3 месяцев аренды

Арендные выплаты для нанимателя – потерянные деньги, квартира останется чужой

Оформление договора найма в простой письменной форме, не нужно собирать пакет документов и ждать одобрения кредита банком

Составляя договор, сложно учесть все нюансы будущих взаимоотношений с арендодателем – требуется помощь профессионального риэлтора

Нет серьезных обременений и обязательств

В случае нарушения условий договора найма одной из сторон соглашение может быть расторгнуто раньше срока

Не нужно вкладывать деньги в ремонт, приобретать мебель и бытовую технику

Не всегда возможно обустройство арендной квартиры по вкусу нанимателя

Съемное жилье легко сменить при желании или необходимости – выбор в Москве очень большой

Форс-мажорные обстоятельства – например, срочная продажа сдаваемой квартиры

Свобода реализации профессиональных и жизненных запросов в других городах и странах, так как нет «привязки» к определенному месту

На новом месте всегда нужно пройти адаптацию – например, прикрепление к поликлинике, детсаду или школе

Есть возможность откладывать средства – на покупку квартиры или для перспективных инвестиций

В связи со снижением платежеспособности населения и инфляцией расход на аренду жилья сегодня уносит значительную часть бюджета среднестатистического нанимателя

Заключение

Мы увидели, что разница между ипотекой и арендой жилплощади существенная, у этих способов решения квартирного вопроса есть свои преимущества и недостатки, каждый имеет свою целевую аудиторию.

Молодым семьям и одиноким людям, уверенным в стабильности своих доходов и планирующим осесть в Москве, подходит ипотека. Тем, кого пугает кредитная кабала, кто мобилен и готов к жизненным переменам – конечно, найм. Вообще, представители поколения Y (рожденные с 1983 по 2003), основные потребители на рынке недвижимости, большей частью нацелены на аренду жилья.

Сопоставляя плюсы и минусы аренды и ипотеки, «примерьте» их все на себя. Важно здраво оценить устойчивость своего нынешнего финансового положения, стабильность и перспективность предприятия, на котором работаете, учесть возможные риски, сделать калькуляцию по каждому из вариантов.

По статистике ИНКОМ-Недвижимость, в настоящее время 73% арендаторов жилья в Москве намерены продолжать снимать от одного до пяти лет, 9% – не менее десяти лет. Остальные 18% арендуют квартиры и комнаты на несколько месяцев или краткосрочно (это туристы, абитуриенты, те, кто приезжает в столицу на целевые заработки).


Оцените статью
Спасибо за Ваш голос!
4.3/5
Отправить себе
Отправьте материал, чтобы прочитать статью позже:
WhatsApp
Messenger
Telegram
Вы должны быть подписаны на incom новости в telegram
Скачайте pdf Отправьте себе
Сделайте репост
С этой статьей читают
Задать вопрос
Бесплатные консультации
+7 495 363 10 10
Наши эксперты помогут осуществить любые сделки с недвижимостью — обмен, покупку или продажу недвижимости в Москве и области, аренду городских и загородных объектов.
Наверх