menu menu close
09.08.2019
1254
3.2 мин

Поделиться

Рискованная ипотека. Чем опасен кредит с низким первоначальным взносом

У россиян растёт спрос на рискованную ипотеку — это кредит с очень маленьким первоначальным взносом. Финансисты бьют тревогу — многим заёмщикам грозит кредитная кабала. К тому же тут немало подводных камней, столкнуться с которыми могут даже самые дисциплинированные клиенты. Лайф разбирался, чем привлекательна и опасна рискованная ипотека.

По данным Объединённого кредитного бюро, с начала 2019 года около 25 тысяч россиян взяли потребительский кредит и почти сразу же за ним ипотеку. Исходя из этого, финансисты отметили тревожный тренд — люди берут кредит на первоначальный взнос.

Вообще, обычно минимальный взнос составляет порядка 20%. Тем не менее многие банки в последнее время становятся всё более лояльными к клиентам и снижают размер первоначального платежа до 10%, а то и меньше. В такой ситуации неудивительно, что стало больше желающих взять жильё в кредит. В том числе и тех, кто берёт заём для первоначального взноса, а среди них немало людей с плохой финансовой дисциплиной.

— На этом обычно дело не заканчивается. Как правило, у недисциплинированных граждан нет денег на ремонт и технику, поэтому они снова идут в банк. Так они постепенно обрастают кредитами и доводят себя до финансовой катастрофы, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Риски кредита с низким первоначальным взносом

Руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов считает, что низкий первоначальный взнос повышает риск не справиться с обязательствами. Дело в том, что банки прекрасно понимают: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше шанс, что заёмщик не справится с кредитом, появятся просрочки, а в худшем случае он и вовсе окажется банкротом. Банки закладывают в такое кредитование повышенные риски через повышенные проценты, поясняет Евгений Удилов. В итоге получается, что заёмщики, у которых и так сложности с деньгами, выплачивают кредит с более высокими процентами, чем те, кто взял ипотеку с большим первоначальным взносом.

Руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина пояснила, что помимо роста процентных ставок не стоит забывать и о том, что увеличивается срок кредита. В результате повышается размер ежемесячных платежей и увеличивается стоимость страховки.

— Также выше вероятность отказа банка в выдаче кредита. Банку приходится тщательно проверять трудовую деятельность заёмщика. У него, прежде всего, должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Тогда как программой с низким первоначальным взносом (или даже совсем без него) обычно интересуются люди с нестабильным местом работы, мизерным доходом, а также не имеющие своей недвижимости, — пояснила Ирина Векшина.

Как не попасть в кредитную кабалу

Чтобы не доводить себя до финансовой катастрофы, Иван Капустянский советует сначала подсчитать, а вообще имеет ли смысл покупать квартиру при такой переплате.

— Прежде чем лезть в ипотеку, нужно сформировать «защитную подушку», как минимум в шесть раз превышающую расходы на текущее потребление. Деньги лучше хранить на депозите с возможностью частичного снятия и пополнения, — рекомендует эксперт.

Далее, по его словам, следует накопить максимально возможную сумму на первоначальный взнос. И конечно, прежде чем брать ипотеку, необходимо проанализировать все имеющиеся льготные программы. Возможно, вам удастся в них поучаствовать — и тогда ставки будут ниже.

Если и брать ипотеку с небольшим первоначальным взносом, то нужно чётко оценить свои силы. Например, если есть где жить, а квартиру можно какое-то время сдавать. В этом случае инвестиция может себя оправдать. Ещё один вариант снизить риски — это взять созаёмщика или поручителя. Тогда банк может пойти навстречу и дать кредит под более низкий процент.

Комментарии 0
Наверх
Мы используем cookie-файлы, чтобы вам было проще работать с сайтом. Узнать больше
К сайту подключен сервис Яндекс.Метрика, который также использует файлы cookie. Узнать больше
Согласен
Согласен
Согласие на обработку персональных данных с помощью сервиса «Яндекс.Метрика»

Я (далее — «Пользователь» или «Субъект персональных данных») при использовании сайта https://www.incom.ru (далее — «Сайт») даю свое согласие на обработку персональных данных посредством сервисом веб-аналитики «Яндекс.Метрика», предоставляемый компанией ООО «ЯНДЕКС», (119021, г. Москва, вн. тер. г. Муниципальный Округ Хамовники, ул. Льва Толстого, д. 16), Союзу содействия развитию рынка недвижимости «ИНКОМ-НЕДВИЖИМОСТЬ» (ИНН 7719020591, 105318, г. Москва, ул. Щербаковская, д. 3) , со следующими условиями.

1. Категории обрабатываемых данных: IP-адрес, информация из файлов cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к сервисам Сайта), информация об аппаратном и программном обеспечении устройства пользователя, время доступа, адреса запрашиваемых страниц.

2. Цель обработки персональных данных: анализ пользовательской активности с помощью сервиса «Яндекс.Метрика».

3. Способы обработки: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, передача (доступ, предоставление), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

4. Срок обработки и хранения: до получения от субъекта персональных данных требования о прекращении обработки/отзыва согласия.

5. Способ отзыва: заявление об отзыве в письменном виде путём его направления на адрес электронной почты: pr@incom.ru или путем письменного обращения по адресу: 105318, г. Москва, ул. Щербаковская, д. 3.

6. Субъект персональных данных вправе запретить своему оборудованию прием этих данных или ограничить прием этих данных. При отказе от получения таких данных или при ограничении приема данных некоторые функции Сайта могут работать некорректно. Субъект персональных данных обязуется сам настроить свое оборудование таким способом, чтобы оно обеспечивало адекватный его желаниям режим работы и уровень защиты данных файлов «cookie», а Организация не предоставляет технологических и правовых консультаций на темы подобного характера.

7. Порядок уничтожения персональных данных при достижении цели их обработки или при наступлении иных законных оснований: лицо, ответственное за обработку персональных данных, производит стирание данных методом перезаписи (замена всех единиц хранения информации на «0») с составлением акта об уничтожении персональных данных.

8. Я согласен/согласна квалифицировать в качестве своей простой электронной подписи под настоящим Согласием выполнение мною следующего действия на сайте https://www.incom.ru: нажатие мною на интерфейсе с текстом «К сайту подключен сервис Яндекс.Метрика, который также использует файлы cookie» на элемент с текстом «Согласен».

Соглашение об использовании cookie-файлов
1. Общие сведения

На Сайте компании Союза содействия развитию рынка недвижимости «ИНКОМ-НЕДВИЖИМОСТЬ» (в дальнейшем — Компания) применяется технология сбора информации с использованием cookie-файлов, которая позволяет повысить эффективность Сайта и Сервисов Компании. Сookie-файлы - это небольшие текстовые файлы, размещаемые на пользовательском устройстве веб-сайтами, которые посещались пользователем. Они широко используются для того, чтобы веб-сайты могли работать эффективнее, а также, чтобы предоставлять необходимую информацию владельцам, администрации веб-сайта. Использование cookie-файлов - стандартная на данный момент практика для большинства веб-сайтов. Посещая Сайт Компании пользователь соглашается с условиями использования cookie-файлов, описанными в настоящем документе, в том числе с тем, что Компания может использовать cookie-файлы и иные данные для их последующей обработки, а также может передавать их третьим лицам для проведения исследований и предоставления услуг Партнерами Компании.

2. Цели использования cookie-файлов

Целями использования cookie-файлов на Сайте Компании являются:

Для достижения указанных целей, собираемые данные могут передаваться Партнерам Компании, которые оказывают помощь Компании в предоставлении услуг. К категориям таких получателей относятся: веб-аналитика, обработка данных, реклама, информационные и рекламные рассылки и другие услуги.

3. Прекращение использования cookie-файлов

На Сайте Компании используются cookie-файлы двух разных типов:

Прекращение использования cookie-файлов на Сайте Компании возможно путем:

Отключение используемых Сайтами Компании cookie-файлов может привести к снижению удобства использования Сайта. Большинство браузеров позволяют просматривать, удалять и блокировать cookie-файлы c веб-сайтов. Информация по управлению cookie-файлами может быть найдена в документации на используемый браузер.

Ваш браузер устарел

ИНКОМ-Недвижимость больше не поддерживает Internet Explorer. Для удобного взаимодействия с сайтом установите один из браузеров ниже: